Факторинг - услуги факторинга

В настоящее время в деловой оборот прочно вошло понятие «факторинг». Россия все сильнее ощущает на себе влияние мирового финансового кризиса. Ни один из участников торгового оборота теперь не может с уверенностью сказать, выполнят ли партнеры свои обязательства по оплате, и когда будет проведена соответствующая банковская операция. Факторинг позволяет существенно снизить риски для поставщиков. Рост популярности данной банковской услуги привел к тому, что отечественный рынок факторинга на сегодняшний день является весьма насыщенным. Финансирование под уступку денежного требования предлагают многие банки. Сейчас факторинг – это комплекс услуг по управлению дебиторской задолженностью. Поэтому при выборе фактора необходимо учитывать опыт его работы на данном рынке, объем оборота капитала, клиентскую базу.

ОАО АКБ «Металлинвестбанк» предоставляет услугу факторинга с 2005 года и по данным «Эксперт РА» занимает 10 место в рэнкинге российских Факторов по объему уступленных им денежных требований по итогам первого полугодия 2011 года. На сегодняшний день банк предлагает факторинг со всеми крупными московскими и региональными торговыми сетями, а также с оптовыми и розничными компаниями. Разнообразие кредитных продуктов включает как классическую форму факторинга с регрессом, так и факторинг без регресса и международный факторинг.

Акционерный Коммерческий Банк «Металлургический инвестиционный банк» (открытое акционерное общество) осуществляет финансирование субъектов малого и среднего предпринимательства с использованием механизма факторинга, в том числе за счет целевых ресурсов Открытого акционерного общества "МСП Банк". Информация о государственной Программе финансовой поддержки малых и средних предприятий представлена на официальном сайте Открытого акционерного общества "МСП Банк".

Продукты и услуги банка:

• Факторинг с регрессом
• Факторинг без регресса
• Промышленный факторинг

Итак, как выглядит схема факторинга на практике:

1. Поставщик заключает договор поставки с отсрочкой платежа с покупателем
2. Поставщик заключает договор факторинга с АКБ «Металлинвестбанк» и привозит необходимые документы на финансирование
3. АКБ «Металлинвестбанк» оплачивает поставщику до 90% суммы поставки в день отгрузки
4. Покупатель оплачивает Металлинвестбанк» 100% суммы поставки
5. АКБ «Металлинвестбанк» возвращает поставщику АКБ «остаток за вычетом комиссии

Применяя факторинг, поставщик получает дополнительные возможности:

• снизить вероятность кассовых разрывов в работе

Для поддержания текущей деятельности Поставщику требуется осуществлять регулярные платежи в пользу поставщиков, кредиторов, оплачивать труд персонала. Работа с предоставлением товарного кредита своим покупателям неизбежно приводит к нехватке средств. Получая финансирование по факторингу, поставщик обеспечивает наличие достаточных средств для расчетов непосредственно с момента предоставления документов, подтверждающих произведенные поставки.

• снизить зависимость от платежной дисциплины покупателей

Известный универсальный закон «80/20» проявляется и в структуре доходов от продаж. Часто в число покупателей входят несколько, обеспечивающих львиную долю всех доходов от продаж компании. В случае нарушения сроков оплаты такими крупными покупателями даже платежеспособность компании может быть подвержена опасности, не говоря уже о репутации надежного контрагента. Применение факторинга позволяет исключить подобные угрозы, особенно учитывая тот факт, что задержки в оплате в пределах так называемого льготного периода не приводят к увеличению стоимости услуги.

• поднять объем продаж

Основным показателем успеха в конкурентной борьбе является доля рынка или объем продаж. В своем стремлении доставить покупателям более конкурентоспособный товар или услугу компания постоянно заботится о способах повышения его привлекательности: предложение отсрочек оплаты или увеличение длительности отсрочек покупателям, снижение закупочных цен на сырье за счет отказа от отсрочек оплаты товара своим поставщикам, расширение ассортимента поставляемых товаров и услуг, и т.д. Сотрудничество с факторинговой компанией обеспечивает наличие оборотных ресурсов для выполнения таких проектов.

• эффективно распоряжаться заемными средствами

Даже быстро растущий бизнес испытывает флуктуации объемов продаж, связанные с сезонными изменениями спроса, изменениями макроэкономического характера и т.д. Потребность в оборотных средствах при этом тоже может меняться в широких пределах. Среди прочих способов финансирования своей выгодой выделяется именно факторинг. Кроме того, факторинг автоматически обеспечивает заимствование в точности необходимого объема ресурсов.
С одной стороны, при снижении предпринимательской активности объем финансирования тоже автоматически уменьшается. В случае избытка собственных средств компании ничто не мешает выкупить неоплаченные требования к покупателям у Фактора, еще более снизив свои расходы за пользование услугой факторинга.
С другой стороны, в случае кратковременного роста спроса на товары и услуги компании гораздо легче добиться от факторинговой компании увеличения финансирования в рамках факторинга, нежели с использованием кредитных продуктов или других финансовых инструментов.

• добиться более выгодных условий от своих поставщиков

Цена на сырье для компании часто напрямую зависит от порядка расчетов за него. Значительное влияние на цену оказывает применение факторинга. Стоимость сырья по предоплате или по факту отгрузки может быть значительно дешевле сырья на условиях товарного кредита. В связи с этим компания обладательница достаточных оборотных ресурсов свободна в поиске более выгодных условий поставок необходимого сырья.